団信（団体信用生命保険）と生命保険の関係｜保障の二重取りを防ぐ

住宅ローンを組むと、多くの場合「団信（団体信用生命保険）」に加入します。実はこの団信、生命保険（死亡保障）と役割が重なるため、住宅購入は生命保険を見直す絶好のタイミングです。この記事では、団信と生命保険の関係を一般情報として整理します。

団信とは

団信は、住宅ローンの契約者が亡くなったとき（や高度障害のとき）、残りのローンが完済される保険です。つまり、遺された家族は住宅ローンの返済負担がなくなり、住まいが残ります。

これは実質的に、「住居費分の死亡保障」を持っているのと同じことです。

だから、死亡保障を減らせることがある

生命保険の必要保障額は、「遺された家族に必要な支出 − 収入」で決まります。支出には住居費が含まれますが、団信があれば、ローンが消える分の住居費は必要保障額から差し引けることになります。

つまり、住宅を買って団信に入ったら、それ以前に入っていた死亡保障は過剰になっている可能性があります。ここを見直せば、保険料のムダを減らせます。これが「保障の二重取りを防ぐ」という考え方です。

見直しの手順

1. 団信に加入した（＝住居費の保障ができた）ことを踏まえる
2. 団信込みで必要保障額を再計算する
3. 今の死亡保障が必要額を上回っていれば、掛け捨て部分を中心に見直す

くわしい必要保障額の考え方は共働き夫婦に必要な保険（必要保障額）はいくら？を参考にしてください。

注意点

• 団信の保障範囲（三大疾病など特約付きの場合もある）を確認する
• 賃貸のままの人には団信はないので、この見直しは当てはまりません
• 減らしすぎも禁物。子どもの教育費など、団信でカバーされない必要額は残ります

住宅とお金の全体像は共働き夫婦の住宅・住宅ローンガイド、保険全体は保険見直し完全ガイドも参考に。

まずは団信込みで必要保障額を数字で

手取りラボの無料診断では、団信の有無を踏まえた必要保障額を試算し、今の保障が過剰なら「見直し余地」として正直にお伝えします（ひとりでも、夫婦でも）。住宅購入の前後で、まず数字を確認してみてください。