新NISA、毎月いくら積み立てる？共働き夫婦の金額の決め方

「新NISA、毎月いくら積み立てるのが正解？」——よくある疑問ですが、金額に唯一の正解はありません。大切なのは、他人の平均額に合わせることではなく、自分たちの家計で無理なく続けられる金額を決めること。この記事では、その決め方の考え方を一般的な情報として整理します。

本記事は制度・考え方の情報提供であり、特定の投資行動を勧めるものではありません。投資には元本割れの可能性があります。

まず「生活防衛資金」を先に確保する

積立額を決める前に、当面の生活費（生活防衛資金）を現金で確保しておくのが基本です。目安として生活費の数か月分。急な出費や収入減があっても、慌てて取り崩さずに済む土台をつくってから、余剰資金で投資に回します。

生活防衛資金を確保したうえで、毎月の収支から無理なく出せる余剰を積立に回します。ポイントは次の通りです。

NISAは個人単位の制度です。共働きなら二人がそれぞれ口座を持てるため、世帯としての非課税枠は2人分になります。どちらが・いくら・何に積み立てるかを、家計全体で分担して考えると整理しやすくなります。くわしくは新NISA、夫婦で始めるなら？2口座フル活用を参考にしてください。

新NISAには年間の投資枠と生涯の非課税保有限度額が設けられています。ただし、「枠を埋めること」自体が目的ではありません。枠は上限であって、ノルマではないので、まずは続けられる金額から始めるのが現実的です。

「NISAとiDeCo、どっちを優先？」で迷う人も多いです。引き出しの自由度や所得控除の有無で性格が違うので、iDeCoとNISA、どっちを優先すべき？も合わせて読むと判断しやすくなります。

「毎月いくらなら無理なく回せるか」は、世帯の手取りや他の打ち手（保険の見直しで浮くお金など）と合わせて考えると見えてきます。

手取りラボの無料診断では、NISAの非課税メリット（想定利回りベースの試算）を、保険・ふるさと納税・iDeCoの改善余地と合わせて“円”で確認できます。金額を決める前に、まず全体像をつかんでみてください。